加密贷款稳步增长，平台吸引社区关注

该合约跟踪应计利息和信用支付，并防止任何人干涉这一过程。不像传统的借贷，加密借贷不需要信用检查和评分，也不需要贷款人认真考虑对借款人的实物压力选项。

一个年轻的行业

在2018年的熊市期间，加密货币贷款平台开始发展，因为加密货币的价格在经济衰退的高峰期变得非常低。当时，数字货币的持有者不想以低价出售他们的加密货币，于是将他们持有的加密货币出借，并通过利息赚钱。

数字货币借贷的流行有以下几个原因:

低利率

增加交易员和投资者的数量，使他们能够方便地立即获得加密货币的资金

简化借款人要求制度;那些没有获得银行贷款批准的人可以很容易地获得数字货币

根据区块链公司Graychain Ltd.的一份报告，目前，整个密码借贷行业的规模估计为47亿美元，加密借贷平台的数量正在迅速增长。尽管自2018年以来，银行总共只获得了8600万美元的利息，但对加密货币贷款的需求正在增长。2019年第一季度，新增贷款超过5400笔，第二季度新增贷款至少18500笔。贷款规模也有所增加，第一季度放贷6480万美元，第二季度放贷1.593亿美元。

因此，很明显，尽管这是一个新事物，风险很高，盈利能力也很低，但这个新的密码产业正在蓄势待发。也有批评者声称，加密信贷的扩张速度过快，将会出现爆炸式增长。由于这一领域的泡沫迹象与金融市场的传统问题过于相似:贷款标准较低，资金供应过多，而需求很少，风险增加。

选择哪种贷款?在哪里

加密贷款可以分为两个主要领域：存储和不可检测。

存托贷款更加集中。它涉及通过可信任的第三方获得贷款，通过对用户资产的完全控制、设定利率并在每笔交易中充当交易对手，授予第三方相当大的权力。

存托贷款是最流行的密码贷款形式，被几家大型信贷公司使用，如Genesis Capital、Celcius Network、Salt lending等。

第二种加密借贷方式本质上是非托管的，更加分散，更好地服务于交易商和散户投资者。这种类型的贷款主要由在Ethereum上创建的分散应用程序开发类支持。

通过使用智能合约，这些平台可以创建一个用户不需要信任中央权威机构的系统，因为智能合约显示了贷款整个生命周期的所有流程，并且自动偿还。加密信用评级平台Graychain的联合创始人兼首席执行官保罗墨菲认为，找到一项方便的服务不成问题:

墨菲表示，“在那些金融系统蓬勃发展的地方，加密正被吸收为一种新的资产类别。在监管机构的监督下，这种情况将继续发生。尽管有这些限制，但由于加密的独特特性，我们可以期待看到创新。我们可以预期，在美国、欧盟、日本、香港和新加坡等地，加密贷款将继续发展。”

墨菲认为，在传统金融立足点薄弱、监管结构薄弱、许多公民没有银行账户的欠发达国家，加密货币让一种新的金融体系得以出现:

“我们目前看到东南亚的活动最活跃，但整个非洲也有很多人感兴趣。拉丁美洲正在进行一些有趣的工作，但大多数有趣的项目正在移出该地区。这并不奇怪，因为许多拉丁美洲人的祖先与欧洲关系比较密切。”

加密贷款平台比较

遍布全球，下面是最具特色的加密借贷平台。

BlockFi

BlockFi成立于2017年6月，是一家总部位于新泽西的加密资产管理公司，允许用户通过提供加密作为抵押品赚取利息和借钱。BlockFi与双子座信托公司的工作，这是完全由纽约州金融服务部门许可的。

该公司专门提供两种服务:生息账户和比特币、以太坊和莱特币的快速贷款。

每笔贷款都是根据贷款与价值比率发放的。由于BlockFi提供的贷款是由资产担保的，该公司不需要对其用户的信用评分检查。BlockFi的客户可以通过他们的比特币、以太坊或莱特币抵押品获得资金，贷款成本比高达50%。

贷款与价值比率决定了需要多少抵押品才能获得一定数量的美元。抵押品保证借款人将有兴趣偿还贷款，并用于在不还款的情况下偿还贷款人。

BlockFi发放的每一笔贷款的期限为12个月，可以在任何时候提前付款，没有佣金和罚款。BlockFi的利率从4.5%开始，取决于贷款与价值的比率。此外，用户还可以通过BlockFi利息账户获得存款利息，该账户每年最高可提供8.6%的利息。

BlockFi通过接受存款资产，并将其贷给可信的第三方机构和企业借款人来产生利息。这些贷款也有抵押物，结构与BlockFi加密贷款相同。

SALT贷款

SALT是市场上最早的平台之一，是安全自动借贷技术的简称。该项目于2016年在美国成立。它是一个基于区块链的借贷平台，允许用户直接从银行账户中获得资金。目前，SALT贷款已扩展到美国33个州，并在英国、新西兰、香港和越南开展业务。

该平台最重要的参与者是贷款人，因为SALT为他们提供了接受代币所需的基础设施、灵活性和安全性，而不会增加额外的成本。作为对这些服务的交换，贷款人支付平台的会员费用。该服务从不要求信用评级——相反，它只使用抵押品的价值来确定贷款的条款。

贷款人通过公布他们准备提供贷款的条款来开始这个过程。借贷者可以浏览各种选择，选择最适合自己的。一旦借款人选择了贷款，贷款人就持有相应的资金，直到借款人使用智能合约提供了一种证券。然后，资金直接汇入银行账户。

然后，借款人根据贷款条款按月分期偿还贷款，当贷款偿还时，SALT从智能合约中释放出安全保证金并返还。

SALT Oracle为每个贷款和信用事件创建一个智能合约。为了降低违约风险，Oracle会记录所有的贷款支付，并监控提供的加密货币抵押品的价值变化。每笔贷款都有一个基于当前市场价格计算的信贷价值比。

SALT令牌，也称为会员令牌，基于ERC20标准，需要在平台上购买会员资格。比特币和以太坊都可以在该平台上使用，该公司宣布，从2019年4月起，它还将使用Dash作为贷款抵押品。

Nexo

Nexo成立于2017年，是一个即时借贷平台，号称拥有军事级别的安全(256位加密)。为了开始贷款过程，用户将资产转移到他们安全的Nexo钱包中，这些资产在BitGo存储库的保护下。然后，用户可以获得即时信用。平台接受BTC、ETH、XPR、LTC、XLM、BCH、stablecoins、NEXO token、BNB等提交的产品为抵押品。

在确认抵押品后，Nexo Oracle对抵押品进行评估，然后计算合适的贷款价值比。LTV计算完成后，用户可以直接以法币或稳定币的形式获得资金。

偿还Nexo的贷款是相当灵活的，因为用户不需要每月偿还，直到他们的余额低于贷款限额。像SALT一样，Nexo令牌可以用来降低利率和偿还。

如果以Nexo代币支付保证金或贷款还款，借款人可以享受贷款利率50%的折扣。平台用户可通过银行转账、Nexo钱包中的加密货币或资产随时偿还全部或部分贷款。

一旦借款人偿还了全部贷款金额和利息，他们就可以轻松地从钱包中取出密码资产。Nexo的业务开发主管乔治•马诺洛夫(George Manolov)指出，用户只需根据实际支出支付利息:

Celsius网络

Celsius网络成立于2017年，是一个加密的信用平台，提供一种新的金融服务模式，为社会带来最大的利益。它有一个移动应用程序，可以让用户在稳定账户和一些加密货币上赚取利息。

Celsius平台允许以低至每年4.95%的利率借密码抵押贷款。这种利率主要适用于美元以及USDT和USDC等固定资产，最低贷款限额为1500美元，这需要有等值的加密资金支持。

Celsius有一个叫做CelPay的成熟的交易工具，它作为一个钱包，允许免费的加密货币从一个钱包转移到另一个钱包。此外，Celsius网络不收取取款、存款、交易或提前终止的费用。该平台有自己的令牌，CEL，它纯粹是一个服务令牌，用于为用户提供借贷和存款服务的折扣。

此外，任何用户都可以通过将他们的密码放入冷存储并从中赚取利息来成为出借人。不管用户准备投入的金额是多少，他们每周都会从存储的相同令牌或本地的CEL令牌中获得利息。

目前，Celsius网络是世界上最大的密码贷款平台之一，11月加密贷款总额达到42.5亿美元。

YouHodler

YouHodler是一家瑞士公司，专门提供加密货币信用额度和加密货币交换平台。该公司成立于2018年，其使命是最大限度地减少被动所有权，允许投资者赚取资产利息或借款。

YouHodler提供的最核心的产品之一是加密货币贷款，有BTC、ETH、XRP、Dash、LTC等代币。根据令牌，用户可以选择一个可用的计划，该计划根据贷款期限的不同而不同。例如，用户可以选择从55%到95%的成本比率，从5%到40%的降价，以及从30天到180天的贷款期限。

公司不执行任何信用检查，因为用户的信用评分对贷款申请过程毫无意义。借来的钱完全由加密货币担保，并基于贷款与价值的比率。因此，即使用户无法偿还贷款，他们的信用评分也不会受到影响。

此外，YouHodler还有一项涡轮增压服务，允许用户获得一系列贷款。该平台使用借来的法币在没有佣金的情况下购买额外的加密货币，然后将其用作链中其他贷款的抵押品。YouHodler首席执行官伊利亚•沃尔科夫(Ilya Volkov)表示，这种期权在交易员中很受欢迎:

“客户用贷款购买更多的加密货币，作为另一笔贷款的抵押品，然后再用这笔贷款购买更多的代币作为抵押品。他们会多次手动完成这个过程。因此，我们发明了一种自动化工具，只需点击一下鼠标，就可以完成这一环节。”

来源：Cointelegraph

编译：共享财经Neo