国家外汇管理局副局长详解跨境金融区块链服务平台

跨境区块链平台是如何运用区块链技术解决跨境金融融资难痛点的?目前运行情况如何?未来平台建设有何计划?带着以上这些问题,《经济参考报》记者日前独家专访了国家外汇管理局副局长张新。

 

记者:外汇局推出跨境区块链平台有何背景和考虑?

张新:外汇局高度重视金融科技的创新与应用,大力推进“数字外管”和“安全外管”建设,按照党中央、国务院有关金融服务实体经济的决策部署要求,从2017年开始,密切跟踪新技术发展,推进区块链在监管科技中的创新应用,探索搭建外汇业务区块链基础性平台体系,培养外汇业务区块链应用生态。

我们在监管工作中发现,中小外贸企业谋求发展过程中资金使用需求迫切,但在传统贸易融资模式下,中小外贸企业跨境应收账款质押融资存在一定障碍。一般来说,中小外贸企业规模小、资金少,管理不够规范,信用信息匮乏,尤其是个别企业资信较差,质押物造假或重复使用来骗取融资的行为时有发生,以致银行难以采信企业自行提供的质押物凭证等信用资料,往往对中小外贸企业跨境融资持谨慎态度。

另外,银行也缺少核查质押物真实性的有效、便捷渠道。如,为了查验重要单据的真实性,银行往往需要到企业现场进行逐单核查。为防范重复融资,通常银行会在事后将企业的融资情况与外汇局收付汇、海关进出口量进行比较,分析合理性。但是,由于缺少银行间质押物使用情况的信息共享,银行难以掌握企业在同业融资的具体情况。监管部门也需花费更多精力去监测、核查、检查虚假欺骗性融资交易。

针对以上这些中小外贸企业融资中的难点痛点,在充分调研基础上,2018年,外汇局加快区块链技术研究,并结合外汇管理实践积极探索应用场景,在跨境领域探索使用区块链技术搭建信息共享平台,提升融资效率。即以“出口应收账款融资服务”和“企业跨境信用信息授权查证服务”为切入点,推动搭建监管部门、银行、企业等广泛参与的跨境区块链平台。2019年3月22日,跨境区块链平台开始在北京等7个省(直辖市)、14家法人银行试点。10月15日,外汇局进一步扩大试点至17个省(直辖市、自治区)。

 

记者:请您简要介绍一下跨境区块链平台是如何运用区块链技术的?

张新:跨境区块链平台属于“区块链+跨境金融服务”,利用人民银行下属的中钞区块链研究院自主研发的区块链底层技术,采用许可联盟链,以白名单管理协作方式,建立银企间端对端的可信信息交换和有效核验、银行间贸易融资信息实时互动等机制,实现资金收付、质押物凭证、融资申请、放款等在内的多种信息共享,进行融资业务流程优化再造,便利银行快速准确办理企业融资项目审核和信贷授信查证,助力解决中小企业融资难、银行风控难问题。

外汇局作为发起者,牵头建立一套联盟链管理机制,新增的节点需要通过联盟的准入,这样可以保证区块链平台的安全性、可靠性、可用性。同时,还通过各方数据最小化上链、企业授权查询自身经营信息、使用国密算法等实现机制提升安全保障,技术层面风险总体可控。

 

记者:目前跨境区块链平台的运行成效如何?

张新:跨境区块链平台自运行以来,成效还是比较显著的,受到了银行、企业的欢迎。目前,自愿自主加入跨境区块链平台的法人银行达160多家,约占全部办理外汇业务银行的1/3。截至11月20日,平台累计完成应收账款融资放款金额折合82.14亿美元(其中人民币62.75亿元),服务企业共计1590家,其中中小外贸企业占比约70%。

从企业角度看,平台有助于缓解中小外贸企业跨境融资难问题。跨境区块链平台减少了企业打印纸质材料、手工报送的繁重工作,简化了银行手工核对、现场核查的复杂流程,大大缩短了融资申请周期,有效降低了企业财务成本,端对端的信息核验机制提升了企业融资成功率。跨境区块链平台试点以来,服务企业中,中小外贸企业占比超过70%。而在中小及民营企业较多的福建漳州地区,中小外贸企业通过此平台融资金额占比高达95%。

从银行角度看,平台有效降低了银行融资业务风险、显著提升银行融资业务办理效率,并增强了银行融资业务办理意愿。一方面,跨境区块链平台所提供的质押物信息真实可信,另一方面,银行间融资信息实时互动与有效核验,有助于及时遏制重复融资风险。

从监管角度看,平台坚持寓监管于服务之中的管理理念,进一步夯实了事中事后监管手段。通过在跨境区块链平台嵌入业务和监管规则,进行了融资业务流程优化再造。外汇局能够看到银行、企业办理融资业务各环节的真实信息,及时发现交易过程中的异常,既达成跨境金融服务目标,又体现了真实性监管要求,实现“监管即服务”的有机统一。

 

记者:在推进跨境金融区块链服务平台建设方面,外汇局下一步还将有何举措?

张新:中共中央总书记习近平指出,要抓住区块链技术融合、功能拓展、产业细分的契机,发挥区块链在促进数据共享、优化业务流程、降低运营成本、提升协同效率、建设可信体系等方面的作用。要推动区块链和实体经济深度融合,解决中小企业贷款融资难、银行风控难、部门监管难等问题。这为我们下一步的工作指明了正确方向、提供了根本遵循。我们将认真学习贯彻习近平总书记重要讲话精神,按照“坚定发展、规范管理、安全可控”的原则,坚持外汇管理领域“全国一盘棋”的整体思路,持续拓宽跨境区块链平台参与主体,扩展跨境贸易金融涉及的数据资源,推进支付融资便利化应用场景,逐步形成跨境领域信用服务体系。

具体来讲,主要在以下四个方面研究推进跨境区块链平台的新场景建设。一是推进服务贸易税务备案电子化应用,提升服务贸易跨境支付便利化水平。二是引入资本项目资金用途相关凭证,对银行、企业办理支付业务的真实性及合规性进行交互核验,有效防范资本项目收入支付便利化业务风险,支持资本项目收入支付便利化改革。三是研究推进进口端的贸易融资服务应用场景上线,进一步促进贸易融资健康发展。四是立足支持西部陆海新通道建设,推动地方物流平台信息接入,丰富贸易企业物流信息,为贸易企业跨境结算与融资提供便利。

来源:经济参考网

记者:张莫 北京报道

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